6月14日是第15個全國“信用記錄關愛日”。信用記錄全面、真實記錄了一個人的信用履約情況。目前我國個人征信記錄主要儲存在人民銀行征信系統中，并以個人信用報告的形式向本人提供查詢。捷信提醒廣大消費者，在重視個人信用記錄維護的同時，切勿因僥幸心理誤入“征信修復”“征信洗白”等騙局。

征信記錄是個人的經濟身份證，又稱個人的“第二張身份證”，它記錄了個人過去的信用行為，這些行為將影響未來的經濟活動。由于一些突發狀況或特殊原因，部分人的征信記錄會變得“不好看”，例如信用卡透支消費沒有按時還款而產生逾期記錄;按揭貸款沒有按期還款而產生逾期記錄;按揭貸款、消費貸款等貸款利率上調后，仍按原金額支付“月供”而產生的欠息逾期;為第三方提供擔保時，第三方未按時償還貸款而形成的逾期記錄;水、電、燃氣費等欠費信息，法院部分經濟判決等。不法分子看準消費者對征信報告有維護需求的“商機”，以“征信修復”“征信洗白”等名義，宣稱可刪除信用報告中的不良信息，誘使消費者委托其辦理征信投訴、舉報撤銷等事宜，從中牟利。

事實上，征信領域不存在“征信修復”“征信洗白”等說法。《征信業管理條例》規定，無論是征信機構還是商業銀行等信息提供者，均無權隨意修改、刪除信用報告中展示無誤的不良信息，一旦發現違規修改或刪除的行為，將依法進行責任追究或予以行政處罰。因此，盲目相信“征信修復”的說法，不僅無法刪除不良信息，還存在信息泄露、資金損失、涉嫌違法等風險，甚至嚴重損害公眾合法權益。比如，不法分子會以注銷網貸賬戶之名要求轉賬至“安全賬戶”，詐騙錢財;也可能借“恢復征信”噱頭，套取個人信息后轉移金融資產;或以辦理貸款、修復征信為名收取查詢費、手續費等。

捷信提醒廣大消費者，面對不法分子的上述行為，應做到“六不”，即不輕信、不轉賬、不透露、不掃碼、不點鏈接、不接未知電話;“兩問”，即主動問公安機關、主動問人民銀行;“四不信”，即征信洗白、逾期鏟單、征信修復培訓、征信修復代理等4類營銷均不可信。消費者應定期關注查詢自身征信記錄，避免被不法分子利用，同時養成理性消費習慣。如有信貸記錄，務必按時足額還款，保證良好的信用記錄。一旦出現問題，應通過正規渠道依法理性維權。

那么，個人不良信息記錄會保存多久呢?《征信業管理條例》規定，“征信機構對個人不良信息的保存期限，自不良行為或事件終止之日起為5年;超過5年的，應當予以刪除”。也就是說，不良記錄不會伴隨終身，在還清欠款后，5年前的逾期記錄就會自動清除。

據了解，捷信積極響應人民銀行天津分行的號召，制作了“征信大講堂”等科普內容，以寓教于樂的方式向用戶普及征信相關知識，并希望借“6·14信用記錄關愛日”等相關活動，讓更多人了解征信、關注征信，珍愛信用記錄，提高消費者對征信相關騙局的警惕性和通過合法合規渠道維護自身權益的意識，讓金融服務更安全便捷地為人們的生活賦能。(本報記者 桑雪騏)

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